Новости
Сектор микрозаймов установил рекорд по объёмам выдачи
Россияне всё чаще берут микрозаймы под высокие проценты
В декабре 2024 года сектор микрозаймов установил новый рекорд, составив 70% от всех кредитных операций, оформленных в России. Это произошло на фоне замедления банковского кредитования и роста спроса на краткосрочные и среднесрочные займы, предлагаемые микрофинансовыми организациями, сообщает РБК.

По данным «Скоринг Бюро», в конце 2024 года микрофинансовые структуры выдали 70% всех новых займов, что на 22,6 п. п. больше, чем год назад, когда их доля составляла 47,4%. Также увеличился объём микрозаймов в общей сумме выданных средств. Если в декабре 2023 года он составлял 3,9%, то в 2024 году достиг 13,6%. Подобный скачок стал самым значительным с 2021 года, когда на фоне экономической нестабильности и санкционного давления микрофинансовые организации также нарастили объёмы выдачи.
Рост микрофинансирования особенно заметен на фоне снижения объёмов потребительских и ипотечных кредитов, что связано с падением покупательской способности населения и увеличением процентных ставок.
Банк России также зафиксировал рост объёмов микрозаймов за 2024 год. За первые три квартала россияне оформили займы на 1,26 трлн рублей, что на 23,3% больше по сравнению с предыдущим годом. Такая динамика объясняется более гибкими условиями кредитования, которые микрофинансовые организации предлагают клиентам по сравнению с банками. Среднесрочные займы, составляющие значительную часть микрофинансового портфеля, характеризуются высокими ставками, но остаются востребованными среди заёмщиков, которые не могут получить деньги в банках. В среднем годовые ставки по таким кредитам достигают 280%.
Популярность МФО также связана с менее жесткими требованиями к заёмщикам. В отличие от банков, работающих в рамках строгих макропруденциальных норм, микрофинансовые организации выдают займы с меньшими ограничениями. Это делает их более доступными для граждан, которым банки отказали в кредитовании. В результате микрофинансовые организации частично заменяют банки в сфере потребительских займов, особенно в условиях экономической нестабильности.
Тенденция к увеличению числа заёмщиков сохраняется уже несколько лет. В первой половине 2024 года количество клиентов с несколькими микрозаймами выросло на 4,6%, что подтверждает высокую зависимость граждан от кредитов. Многие из этих заемщиков изначально брали кредиты в банках, но затем вынуждены были обращаться в микрофинансовые организации, что привело к росту их долговой нагрузки.