Эксперты прогнозируют рост ипотечных ставок в РФ в 2025 году

В уходящем году многие россияне, планировавшие покупку жилья, столкнулись с рядом разочарований. Льготные программы были существенно сокращены, ставки по ипотечным кредитам достигли 30%, а цены на недвижимость остаются на высоком уровне, что делает покупку квартиры всё более недоступной, сообщает «Комсомольская правда».

2024 год принес значительные изменения на рынке ипотечного кредитования. В конце ноября крупнейший банк России, Сбер, вновь приостановил выдачу семейной ипотеки, поскольку лимиты программы были исчерпаны.

Эта ситуация повторяется почти каждый месяц: льготные ипотечные программы регулярно сталкиваются с нехваткой финансирования, а лимиты выделяются только на короткие сроки. В ответ на высокий спрос банки начали вводить дополнительные ограничения, такие как требования по первоначальному взносу в размере 50% от стоимости жилья.

В этой ситуации остаётся под вопросом финансирование государством льготных программ, которые с каждым повышением ставки Центробанка становятся всё более дорогими для бюджета.

Несмотря на текущие трудности, эксперты уверены, что в 2025 году поддержка ипотеки с господдержкой сохранится, хотя условия могут измениться. Программы будут ориентированы на решение демографических проблем и поддержку определённых регионов. Однако существует опасение, что ставки по некоторым льготным ипотечным программам могут увеличиться, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет.

Одним из возможных вариантов реформы является повышение адресности программ, например, ужесточение условий для сельской ипотеки, чтобы исключить покупку жилья вблизи крупных городов. Кроме того, могут быть введены новые меры поддержки для молодёжи и специалистов в стратегически важных отраслях, таких как оборона или наука.

Снижение ставок по ипотечным программам в будущем возможно, но вряд ли стоит ожидать значительного уменьшения в 2025 году. На данный момент наиболее доступными остаются ипотеки с рыночными ставками, которые уже превышают 20-30%, что делает покупку жилья всё более сложной для большинства граждан.

В условиях высокой стоимости жилья и ипотечных ставок растёт доля сделок, когда покупатели используют продажу старого жилья для приобретения нового. Стоимость недвижимости стала основным фактором при выборе жилья, и почти половина сделок в последнее время осуществляется с помощью ипотеки.

Также на фоне роста цен на жильё многие застройщики начали предлагать схемы субсидирования ставок в партнёрстве с банками. Однако с 2025 года Центробанк будет ограничивать такие схемы, рассматривая их как невыгодные для потребителей. Это может привести к внедрению новых форм финансирования, таких как лизинг жилья с возможностью выкупа.

Ранее стало известно, что ипотечные платежи уже составляют более 60% доходов российских семей. Особенно тяжело справляться с выплатами семьям с детьми, где большая часть бюджета уходит на кредитные обязательства. Даже в крупных городах, где доходы выше среднего, значительная часть семейного бюджета (64%) уходит на ипотечные выплаты. Для того чтобы это не становилось тяжёлым бременем, доход семьи должен составлять более 368 тысяч рублей в месяц.

В то же время растёт доля сделок, когда жильё приобретается с использованием ипотечных кредитов, что свидетельствует об увеличившейся нагрузке на россиян в поисках нового жилья.